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五年期利率6%,京东金融上的亿联智存靠谱吗?

时间:2019-12-02 来源:果妈的小确幸

你不理财,财不理你。

2013年,余额宝诞生,互联网金融从这一年开始进入井喷式大发展时期,各种宝宝类现金理财工具、P2P、众筹、保险、基金、理财产品被搬到了互联网上,极大的丰富了人们的理财需求。

互联网金融行业的火爆让各路资本疯狂涌入,促成了互金行业的繁荣,却也是一柄双刃剑。P2P行业从野蛮生长到爆雷频发不过五六年,截至2018年底全国正常运营的P2P平台数为1021家,与历史顶峰时期相比已经减少了一半。而P2P平台的频繁爆雷也给投资者敲响了警钟,理财有风险!

网贷行业的降温,让投资者们把目光重新转向低风险的理财产品。宝宝类现金工具和定期理财产品再次火热起来。近期,京东金融上的亿联智存火了一把,满期复合利率6%,几乎可以吊打支付宝、微信理财通各大平台上的所有定期理财产品。

银保监会主席郭树清曾说过:“收益率超过6%就要打问号,超过8%就很危险,10%以上就要准备损失全部本金。”

那么,这款亿联智存到底安不安全呢?我们先来了解一下亿联智存这款产品。

一、银行存款

亿联智存是亿联银行发行的智能型存款,由京东金融平台代销,该产品受存款保险保障,50万元以内100%赔付。

五年期利率6%,京东金融上的亿联智存靠谱吗?

亿联银行,是经监管机构批准设立的民营银行,发起人为中发金控投资管理有限公司、吉林三快科技有限公司。我们知道,银行业是存在鄙视链的,第一层当然是五大行了,它们实力雄厚、网点多、牌子硬,很容易获得客户信赖;第二层便是全国性股份制银行,它们名气大、网点基本能覆盖到,获得认可也不难;第三层是城商行和信用社,它们在本区域内还是可以吃的开;而民营银行,因为出现的晚,网点少,背书不够强,不得不屈居末位。

通常,银行的揽储压力基本与鄙视链成正比,从第一层五大行到第四层渐次上升,所以小银行利息往往比五大行有所上浮。

另一方面,亿联银行的网点较少,通过互联网平台的渠道发行产品,不但突破了民营银行参与利率竞争的物理网点限制,而且还能借助京东的大流量优势进行推广。至于京东,刘强东常常要与马云别一别苗头,京东对标天猫,京东金融对标蚂蚁金服,近一年来余额宝的收益率仍在3%以下徘徊,老刘寄希望打造一支爆款理财产品带动京东金融的小心思还是有的。

五年期利率6%,京东金融上的亿联智存靠谱吗?

所以,京东与亿联算是一拍即合,所以有了这款亿联智能存款。

二、靠档计息

亿联智存,是5年期存款,靠档计息。一般的存款如果提前支取,将会按活期利率计息,那么你将会损失大部分利息。而靠档计息的话,则可以帮助客户在急需用钱提前支取的时候减少利息损失。亿联智存只有在存满5年,利率才能达到6%,说白了就是阶梯计息,存的越久利率越高。

五年期利率6%,京东金融上的亿联智存靠谱吗?

五年的投资期限不算短,可以预计的是,并不是所有用户都会存满五年,而亿联银行完全是抓住了人们的心理,赚了一波人气,这也是新成立的民营银行亟需的。用户得到了实实在在的好处,而亿联智存的热销也为接下来的其他亿联理财产品打开市场,可以说双赢。

笔者认为,亿联智存高利率的溢价可以当做亿联银行打开市场的敲门砖,超市促销也会让利不是,但是无法持久,后期很难再持续推出如此高收益的产品。

回到问题,亿联智存安不安全呢?

亿联智存安全性还是有保障的,毕竟按它的存款属性50万以内还是可以赔付的,如果投资的金额超过50万,完全可以通过家人的账号分开投资以降低风险,只要把单个账户投资金额控制在50万以内,存款保险还是可以100%覆盖的。

投资千万条,保本第一条。理财不谨慎,亲人两行泪。