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要不要买返本的保险?

时间:2019-12-02 来源:果妈的小确幸

直接把保呗儿心中的答案告诉大家:

先不要——首份重疾险保额最重要;

有余力,

第二份可以要;

如果你从一开始就不存在买保险的经济压力,那么第一份就可以要返保额的。

注意,是保额,不是保费。

仔细解释一下。

要不要买返本的保险?

想买保险,是买保险的第一步。

谁家的钱都不是大风刮来的,无缘无故谁会往保险这个“坑”里扔钱?还一扔扔几十年。

所以对很多人一上来就想要买返本型保险,保呗是理解的,但理解不代表认同。

买保险第二步,想占便宜的买保险。(手动划掉这句)

你问银行:愿意只收利息、30年后给我返本不?

银行:愿意愿意,快把钱存进来!

你再问银行:愿意只收利息、给我保险,不出事儿30年后给我返本不?

银行微笑脸:这个球我不接。

银行都不愿意干的事儿,保险公司愿意,你不觉得有鬼吗?

当然是有的。

A计划:1000块交30年,保10万终身重疾险。

约定出事儿了给10万,不出事儿一分钱都不还。

你觉得好贵啊。

保险公司:我给你换个法子。

B计划:2000块交30年,保10万终身重疾险。

出事儿了给10万,不出事儿等上帝召唤的时候,返本6万。

你觉得:嘿,稳赚不赔!买买买。

保险公司微笑脸:肥鱼上钩。

秘密就在于多存保险公司的那1000块/年,

假设30年*1000块定投给保险公司,

保险公司投资收益率8%(相信我,并不高,保呗儿买的平安养老理财产品都有6.99%年化),

则30年保险公司连本带息能赚11.3万元。

按国人76岁的平均寿命估计,一个30岁人从买保险到挂掉有46年,交完保费还有16年。

11.3万的16年8%复利,为38.8万元。

这时候被保险人被上帝接走了,让保险公司返本赔6万,保险公司还能留32.8万,怎会不乐意?

本来保10万只要1000元/年,返本要交2000元/年,相当于把每年多出的1000元投资收益权给了保险公司。

羊毛出在羊身上,就是这个道理。

这1000块*30年你不投保险就存银行,按3%利率算,46年也有7.6万,也超过6万总保费了。

有事赔钱,没事返本——看似你占了保险公司的大便宜,实际正好相反。

这也是很多保险小白容易陷入的误区:被花里胡哨的保险包装迷住眼睛,本末倒置。

买保险是为了返本吗?当然不是。

是为了用有限成本,换取不幸发生时的经济自主权。

不幸可能发生,也可能不发生,保费,只是机会成本。

所以正确的买保险第二步,应该是思考要买多少保额,以及,愿意付出的成本。

保呗儿建议的首份重疾险保额,成人30~50万,少儿50万+。

与其花4000元买20万保额不充足的返本重疾险,不如买40万保额充足的消费重疾险。

当然,你也得做好保险可能理赔不了、只能拿退保金的最坏准备。因为有的重疾险确实理赔困难。

退保金有可能是这样的,

要不要买返本的保险?

也有可能是这样的,

要不要买返本的保险?

可能会吃点小亏,但也不至于什么都拿不到。

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对于不在乎保费这点小钱的人,可以考虑直接购买返本的重疾险。

这是出于重疾险理赔难度的考虑。

比如脑中风后遗症,要求180天才给赔,万一人没撑到那时候就去见上帝了呢?

比如重大器官移植手术,如果没有合适的器官源,手术做不了,保险也就赔不了。

这些都是很现实的问题。详情可以看保呗儿的往期文章:

重疾险理赔有多难?(上)

重疾险理赔有多难?(中)

重疾险理赔有多难?(下)

就算是返本型保险,保呗建议:返保额,不要返保费的。

一是因为50岁后,保费和退保金差距不大。

二是考虑通胀,返保费没劲的很。

返保额,则相当于买了一份重疾+寿险。

重疾了,赔50万;

意外去世比如车祸,也能赔50万。

不管怎样都能赔,稳稳的。


要不要买返本的保险?



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总结一下:

预算有限,重疾险保额最重要。

经济宽裕,建议买返保额的重疾险。

还有疑问下方留爪~明儿见啦各位。